当前，银行贷款业务存在部门监管不到位的问题，包括：贷前调查、贷时审查、贷后检查不到位；向不符合条件的借款人发放贷款；贷款资金被挪作他用等等。
针对这些行业乱象，近日，国家监管部门出手整治，开出多张百万级别的罚单，而贷款业务仍为处罚的“重灾区”。其中包括：
1、因贷款“三查”不到位、对公信贷资金被挪用、向不符合条件的借款人发放贷款、违规向城投公司等其他机构提供土地储备融资等原因，义乌农商行被罚230万元。
2、因贷款“三查”不到位、贷款用途管理不到位导致对公信贷资金被挪用于存款等原因，宁波银行金华分行被罚145万元。
3、因贷款“三查”不到位、贷后管理不到位导致贷款资金回流挪用等原因，中国农业银行厦门市分行被罚85万元。
4、因贷前调查不尽职；贷后管理不到位，未及时发现资金挪用等原因，中国建设银行股份有限公司厦门市分行被罚120万元。
5、因贷前调查不尽职；贷后管理不到位，未及时发现资金回流等原因，中国工商银行股份有限公司厦门市分行被罚款85万元。
6、因房地产理财非标融资贷后管理不到位，未有效检查监督贷款的使用情况；个人经营贷款违规流入房地产市场；信用卡透支资金违规用于购房；流动资金贷款贷后检查不尽职等原因，兴业银行天津分行被罚140万元。
此外，还有招商银行青岛分行、中信银行青岛分行、农业银行四川分行等也受到了百万级别的罚单，据悉7月12日，银保监会天津监管局一口气开出23张罚单。
财优化认为，目前银行业在贷款业务上存在贷前调查不尽职、贷后管理不到位、贷款用途被挪用等诸多问题，对社会造成了一系列不良影响，为此监管层面还需要继续完善监管法律法规框架，同时健全风险防控长效机制。
